РКО в ЮниКредит – тарифы, условия обслуживания

Банк ЮниКредит славится способностью предоставления передовых и функциональных инструментов для компаний, с целью упростить процесс управление их капиталами. Так, появились услуги РКО, и сопутствующие эффективные решения для юридических лиц.

Пользоваться системой и расчетным счетом возможно дистанционно и в отделениях UniCredit, за что взимаются тарифы. Узнать о них и понять принцип формирования стоимости можно в статье.

Подробнее про расчетно-кассовое обслуживание в ЮниКредит-банке

Основное предложение банка – это открытие и ведение счета. Юридическое лицо вправе открыть расчетный счет, при предоставлении пакета запрашиваемых бумаг, и размещать на нем свои финансы.

На основании заявлений компания может передавать платежные поручения в офис ЮниКредит Банка или онлайн, при помощи интернет-системы.

РКО включает:

Кассовое обслуживание предприятий – банк предоставляет услуги по приему и выдаче наличных денег в отечественной и зарубежной валюте. Предоставляются опции инкассация и эквайринг.

Публичный депозитный счет нотариуса – используется для пополнения и ведения расчетов клиентов профессии, в соответствии с российским законодательством.

Cash management – оптимальная система управления оборотными средствами фирмы. Используются продукты: отчеты и выписки, идентификация и оптимизация.

Переводы – направленные контрагентам денежные средства при помощи безналичных расчетов.

Валютный контроль – это программа соблюдения действующего законодательства в отношении операций с валютой.

Мобильный банк – система дистанционного управления счетом.

Корпоративные карты – для оплаты производственных и командировочных расходов.

А также юр. лицам предоставляются специальные 44-ФЗ, 223-ФЗ – уникальные счета для участников электронных закупок на основании соответствующих законов.

Стоимость РКО в банке

Открытие счета

Активация и ведение р/с для предпринимателей проводится как в рублях, так и в иностранной валюте. Основная тарификация приведена в таблице.

Услуга	Тариф
Получение р/с	1200 р.1
Ведение счета
а) расчетного:
в рублях	350 р. в месяц
в зарубежной валюте:
во всех иностранных валютах за исключением евро	800 р. в месяц
в у.е.,  при среднем остатке денег на р/с менее 100 тыс. за период	800 р. в месяц
в евро, при среднем остатке на счете свыше 100 тыс. за период	0,1% от суммы среднего остатка
б) особенного р/с, предусмотренного ФЗ от 03.06.2009 № 103-ФЗ.	1000 р. в месяц
Повторное предоставление выписки по р/с.	150 р. за лист4
Доп. сведения по счету (и связанные с аудиторским обращением):
подтверждение конкретной транзакции и/или количества денег на счете	350 р.
сведения о движении капитала компании за определенный период	800 р.
подтверждение платежей и незавершенных денежных сделок с Банком	1500 р.
Выдача копии выписки по р/с в руб. и валюте через СВИФТ-соединение	550 р. в месяц5
Сведения об операциях по р/с посредством СВИФТ-связи, направленного по адресу:
В пределах РФ	550 р. в месяц
за границами России	1600 р. в месяц
Интернет-банк «Business.Online»	1000 р. в месяц

1. Когда открывается новый счет (помимо основного) оплачивается сумма 650 р.
2. Выплаты за обслуживание счета начисляются ежемесячно.
3. Расчетным временем для определения среднего остатка финансов на счете в евро является период, начинающийся с последнего рабочего дня месяца, предшествующего месяцу взимания комиссии, и заканчивающийся в предпоследний рабочий день месяца взимания комиссии.
4. Плата не берётся по запросам, направленным до окончания периода, отмеченного для подтверждения выписки юр. лицом. Это правило не распространяется на клиентов интернет-банкинга Business.Online.
5. Уплата производится по каждому р/с, в независимости от движения средств или его отсутствия, начиная со времени направления компанией в Банк такого запроса.

Платежи

Услуга	Тариф
Платежи в рублях
Переводы платежей с р/с на счет этого же собственника или иного получателя в Банке:
по платежке, выданной посредством интернет-банкинга	0
по счету, переданному на бумаге	100 р.
Внесение денег на р/с получателя в офисе UniCreditBank	0
Запрос о финансовом переводе	150 р.
Оплата счета на имя получателя в стороннем банке:
по платежке, полученной через интернет-банк	20 р.
в т. ч. с отметкой о срочном исполнении по системе БЭСП (Банковские электронные срочные платежи)	300 р.
по бумажному платежному документу	100 р.
Платежи в иностранной валюте
Перевод денег с р/с на счет этого же владельца или иного получателя в Банке	Плате не назначается
Оплата на счет получателя в стороннем банке:
по платежке, отправленной через интернет	0,15% мин. 30 $, макс. 250$
по бумажной платежке	0,15%, мин. 50 $ макс. 250 $
в т. ч. срочный в $ и евро	0,4%, мин. 50 $, макс. 300 $
Оплаты (помимо $) в евро и иной валюте, по системе «все расходы за счет плательщика»	20 $2
Направление финансов в $ на р/с получателя в стороннюю банковскую организацию за пределами США	25 $2
Зачисление капитала на счет получателя в Банке	0
Запрос по финансовому переводу:
выполненному меньше полугода назад	30 $
проведенному больше полугода назад	60 $

1. Плата берется по одинаковой ставке в независимости от метода выдачи платежного документа.
2. Комиссия добавляется к плате перевод.

Операции с наличными

Внесение/Снятие

Услуга	Тариф
Получение, счет, внесение на счет выручки компании и иной наличности	0,5%
Возврат невыплаченных сумм зарплаты и соответствующих выплат	0
Снятие наличных финансов:
на зарплату и приравненные к ней выплаты	0,5%
Иные расходные статьи: на закупку сельхозпродуктов, приобретение лома и отходов металлов
объем до 600 тыс. р. за сделку	3%
в размере 600 тыс. р. и больше за одну покупку	5%
Другие траты, за исключением отмеченных:
объем отчислений до 600 тыс. р. за сделку	1%
Покупка на 600 тыс. р. и больше за раз	5%
Снятие наличности со счета ИП, зачисленной Банком на него по договору кредитования	отсутствует
Выдача чековой книжки	100 р.

Другие услуги РКО в банке

ЮниКредит банк предлагает широкий спектр дополнительных услуг.

Валютный контроль

Услуга	Тариф
По транзакции в зачет контракта, полученного на учет в ЮниКредит согласно разделу II Инструкции Банка России № 181-И	0,15% от суммы транзакции
	мин. 800 р., макс. 50 тыс. р.
Оформление изменений в раздел I ведомости контроля	800 р.
Получение ведомости банковского контроля и других общих сведений	800 р.
Предоставление копий официальных бумаг	400 р. за каждую бумагу

Инкассация

Услуга помогает предпринимателям безопасно передавать наличные деньги (малые и крупные суммы) в офис ЮниКредит.

Опция включает:

• сбор капитала с торговых точек компании, учет и транспортировка наличности на р/с компании
• «сквозная» инкассация – сбор и доставка всех заработанных за день (или иной установленный период) денег на один счет фирмы.

При сквозной услуге сбор средств можно осуществлять, в том числе и с региональных филиалов.

Выписки и отчеты

Проблема получения нужной бумаги в ЮниКредит решается оперативно. Банковская организация выдает выписки и бланки отчетности во всевозможных форматах по запросу клиента. Кроме обычных бланков, предпринимателю предоставляют расширенную версию выписки в электронных форматах.

По необходимости, ЮниКредит направляет интернет-выписки на указанный электронный адрес.

Эквайринг

В соответствии с целями торговой деятельности юр. лиц, ЮниКредит Банк может предоставить оборудование для обработки выставленных чеков компании с пластиковых карт ее клиентов.

Стоимость РКО в регионах

Разбивки по регионам Банком не установлено. Стоимость в месяц по тарифным планам Комфорт, Максимум и Безграничный одинаковая, независимо от города открытия. По тарифным планам Бизнес, Розничный ежемесячная плата указана сначала для Москвы и Санкт-Петербурга, чуть ниже на сайте для всех других регионов.

Необходимо перейти по ссылке и при помощи стрелок выбрать один из пакетов (Комфорт, Бизнес, Розничный, Максимум или Безграничный).

Например, тарифный план «Комфорт» с бесплатным открытием р/с, платой за обслуживание в 1990 р., ценой транзакции в 25 р. и 1% за снятие наличности, предлагается в регионах:

Санкт-Петербурге, Москве, Белгороде, Екатеринбурге, Воронеже, Сочи, Казани, Кемерово, Краснодаре, Калуге, Красноярске, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Волгограде, Уфе, Новороссийске, Новосибирске, Перми, Самаре, в Челябинске и Саратове.

Отличия стоимости РКО для ИП

Расценки на РКО в Юникредит банке отличаются для юридических лиц, зарегистрированных как ИП и ООО.

По разным программам банк для индивидуальных предпринимателей предлагает тариф за открытие счета от 790 р.

Заявка на открытие счета

Чтобы открыть р/с следует заполнить заявку на выбранный пакет финансовых услуг в отделениях банка или на сайте.

Кому доступна?

Подача заявления на расчетно-кассовое обслуживание доступна как резидентам, так и нерезидентам страны.

Как подать?

На официальном сайте ЮниКредит Банк имеется клавиша «Оставить заявку».

Оформление заявления через интернет ускоряет и делает проще всю процедуру открытия РКО.

Пошаговые действия

Открывая РКО впервые можно не сразу понять, как подать заявку. Простой алгоритм действий по шагам:

Нажимает кнопку «Оставить заявку» на сайте ЮниКредит. В открывшуюся форму следует внести сведения об ИНН, номер телефона для связи и Ф.И.О. ответственного лица. Нажимает «Отправить».

Когда позвонит сотрудник банка, предоставляем по телефону ответы на его вопросы, согласовываем список документов для подписания договора о сотрудничестве и время встречи.

Приходим в офис ЮниКредит Банк с подготовленными бумагами. Подписываем контракт и заявление на дистанционное обслуживание (ДКО).

Забираем свой бланк договора и доступ к интернет-системе банка.

Справка: когда юр. лицо или ИП не зарегистрированы, предлагается при помощи онлайн-сервиса банка сформировать необходимые бумаги для официального оформления компании.

Что потребуется?

Для подачи онлайн-обращения: нужен персональный номер налогоплательщика, Ф.И.О. клиента и его номер мобильного.

Для ИП

Зачастую людям кажется, что собрать документы для открытия коммерческого счета сложно, но это не так.

Индивидуальному предпринимателю необходимы:

• оригинал или заверенная нотариусом копия свидетельства о регистрации ИП;
• паспорт бизнесмена (или доверенность и паспорт его представителя);
• выписка из ЕГРИП (не более 30 дней со дня выдачи);
• разрешения или лицензии для осуществляемых видов деятельности (если такие предусмотрены законодательством РФ).

Для ООО

Список бумаг для ООО:

• свидетельство ОГРН и Устав общества;
• карточка с образцом подписи руководителя и печати компании;
• паспорта всех учредителей и назначенного генерального директора (требуется оригинал приказа о введении в должность);
• выписка из ЕГРЮЛ, полученная не ранее одного месяца на момент подачи;
• договор на арендуемое помещение (или право собственности), где размещается руководство предприятия.

Для подписания договора на обслуживание в офисе банка необходимо иметь с собой печать фирмы.

Сроки открытия счета

Первоначально необходимо направить документы для предварительной проверки электронно, по результату проверки клиента приглашают на встречу в отделение.

Сроки рассмотрения документов на открытие счета не регламентированы. В среднем весь процесс занимает 5–7 рабочих дней.

На обработку онлайн-заявки тратится примерно 3–4 суток, а полностью создать новый расчётный счёт можно за рабочую неделю.

Если лично обратиться в офис банка, то обращение могут обработать за 40 минут.

Кому выгодно РКО в банке?

• Компаниям, которые ежедневно проводят внушительное число переводов, ведь комиссия за платежное поручение всего 20 р.
• Крупным компаниям, осуществляющим экспорт продукции. Операции проходят оперативно и с возможностью ведения валютного счета.
• Сетям и несколькими офисами по городу или стране. Банк организует удобную систему инкассации.
• Офлайн и интернет-магазинам – ЮниКредит обеспечивает фирмы услугой эквайринг.
• ИП – простота открытия, за счет минимального пакета запрашиваемых документов.

Условия обслуживания

В услуги РКО для юридических лиц ЮниКредит Банка включены бесплатные опции:

• открытие р/с;
• выдача e-Token для системы интернет-банка;
• подготовка карты с образцами подписей;
• оформление и ведение операций по корпоративной карте;
• активация зарплатного предложения.

Весь остальной функционал оплачивается согласно актуальным тарифам.

Корпоративные карты банка

Выпуск бизнес-карты компании бесплатный. Годовое обслуживание стоит 1200 р. стандартный пакет и 1750 р. с мед.страховкой для выездов за границу.

Выдача наличных в банкоматах ЮниКредит проходит с удержанием 0,5% комиссии суммы снятия. Если деньги обналичиваются через сторонние банки, то плата составляет 1%., и не меньше 85 р. за операцию.

Предоставление сведений о финансовом состоянии счёта в мобильной системе бесплатно, через СМС – 250 р. за год.

Оплата услуг и товаров происходит без комиссии.

ЮниКредит Банк предлагает на выбор карты:

• дебетовые;
• кредитные;
• под зарплатный проект;
• премиум.

За некоторые виды пластика может взиматься плата 0–1,5 тыс. р. за месячное пользование.

По зарплатным картам существуют выгодные условия (на базе стандартного обслуживания и системе Мастер кард):

• первый год, например, бесплатный;
• низкий кредитный процент;
• кредитку принимают везде, есть бесконтактная оплата;
• удобное приложение для телефонов;
• льготный период по этой карте 55 дней.

По картам присутствую доп. бонусы, например, за оплату картой в кафе-ресторанах возвращается 5%, с других покупок 1%, но не в виде привычного cash back, а в виде баллов.

Система работает отлажено и прозрачно, каждый накопленный балл отслеживается в личном кабинете.

Что предлагают конкуренты?

Для сравнений предлагаем сводную таблицу на стоимость базовых услуг конкурентов. Из нее видно, как и чем отличаются предложения по РКО.

Наименование	Цена открытия/обслуживания	Стоимость проведения платежки	Стоимость снятия наличных
Сбербанк, Пакет «Легкий старт»	0/0	100 р.	3% от суммы
Альфа-Банк, Пакет «На старт»	2090/490	50 р.	5%
ВТБ, Пакет «Бизнес старт»	2650/1000	0	0,5%
Возрождение, Пакет «Стартовый»	2750/800	40 р.	0,5%
Райффайзенбанк, Пакет «Старт»	500/490	30 р.	0,5%
Тинькофф Банк, Пакет «Простой»	0/490	49 р.	1,5%
Uni Credit Bank	1200/1000	20 р.	1%

Чтобы иметь полную картину различий, рекомендуется изучать банки детально. Например, в таблице не отражены такие важные моменты, как возможность открытия кредитной линии и наличие сопутствующих услуг.

Отзывы об РКО в Юникредит

Преимущество отзывы в интернете о расчетно-кассовом обслуживании ЮниКредит Банка положительные. Оставляют их представители юр. лиц, сотрудничающие с организацией 3–5 лет. Из положительных сторон отмечаются:

• быстрота обработку и проведения платежных поручений;
• некоторым фирмам, банк предлагает индивидуальные условия;
• понятный и простой интерфейс интернет-системы управления счетом;
• пластиковая карта, привязывающаяся к р/с;

Отдельно отмечают из достоинств – если у клиента возникают какие-либо вопросы или неполадки с расчётно-кассовым счётом, то он имеет право обращаться в любой филиал банка, где был открыт его расчётный счёт, без учёта территориальной привязки.

Под критику пользователей попадают такие моменты, как:

• ориентация в большей степени на крупный бизнес;
• обязательная плата за обслуживание;
• в крупных городах иногда возникают очереди в юр. отдел.

И также отмечают, что нельзя закрыть счет дистанционно, требуется личное присутствие в банке.

Плюсы и минусы РКО в Юникредит-банке

Банк предлагает комплексные услуги по РКО и находится в ТОП-10 по активам. Организация имеет ряд достоинств и несколько недочетов.

Плюсы:

• Помощь в открытии юридического лица (ООО или ИП).
• Возможность резервирования счета через онлайн-заявку.
• Овердрафт от 500 тыс. руб. без залога.
• Открытие рублевых и валютных счетов.
• Обладатель 2 места в рейтинге надёжности Forbes за 2017.
• Задействовано участие иностранного капитала.
• Своя и партнёрская сеть офисов и банкоматов на территории РФ (1 тыс. собственных устройств и 6 тыс. по договоренности с Райффайзенбанком и Уралсиб банком).

Дополнительно предусмотрено начисление процентов на остаток по счету для тарифных планов Максимум (3%) и Безграничный (5% годовых).

Минусы:

• Отсутствует предложение без абонентской платы, хотя при этом плата за месяц использования РКО всего от 790 р.
• Представители малого бизнеса не считаются приоритетными в деятельности организации.
• Моментами отмечается снижение качества услуг, в связи со сменой руководства банка.

А также открытие счета длится, в среднем, 5–7 дней, в 2019 году можно было бы сделать данную процедуру быстрее.