Банк ЮниКредит славится способностью предоставления передовых и функциональных инструментов для компаний, с целью упростить процесс управление их капиталами. Так, появились услуги РКО, и сопутствующие эффективные решения для юридических лиц.
Пользоваться системой и расчетным счетом возможно дистанционно и в отделениях UniCredit, за что взимаются тарифы. Узнать о них и понять принцип формирования стоимости можно в статье.
- Подробнее про расчетно-кассовое обслуживание в ЮниКредит-банке
- Стоимость РКО в банке
- Открытие счета
- Платежи
- Операции с наличными
- Внесение/Снятие
- Другие услуги РКО в банке
- Валютный контроль
- Инкассация
- Выписки и отчеты
- Эквайринг
- Стоимость РКО в регионах
- Отличия стоимости РКО для ИП
- Заявка на открытие счета
- Кому доступна?
- Как подать?
- Пошаговые действия
- Что потребуется?
- Для ИП
- Для ООО
- Сроки открытия счета
- Кому выгодно РКО в банке?
- Условия обслуживания
- Корпоративные карты банка
- Что предлагают конкуренты?
- Отзывы об РКО в Юникредит
- Плюсы и минусы РКО в Юникредит-банке
Подробнее про расчетно-кассовое обслуживание в ЮниКредит-банке
Основное предложение банка – это открытие и ведение счета. Юридическое лицо вправе открыть расчетный счет, при предоставлении пакета запрашиваемых бумаг, и размещать на нем свои финансы.
На основании заявлений компания может передавать платежные поручения в офис ЮниКредит Банка или онлайн, при помощи интернет-системы.
РКО включает:
Кассовое обслуживание предприятий – банк предоставляет услуги по приему и выдаче наличных денег в отечественной и зарубежной валюте. Предоставляются опции инкассация и эквайринг.
Публичный депозитный счет нотариуса – используется для пополнения и ведения расчетов клиентов профессии, в соответствии с российским законодательством.
Cash management – оптимальная система управления оборотными средствами фирмы. Используются продукты: отчеты и выписки, идентификация и оптимизация.
Переводы – направленные контрагентам денежные средства при помощи безналичных расчетов.
Валютный контроль – это программа соблюдения действующего законодательства в отношении операций с валютой.
Мобильный банк – система дистанционного управления счетом.
Корпоративные карты – для оплаты производственных и командировочных расходов.
А также юр. лицам предоставляются специальные 44-ФЗ, 223-ФЗ – уникальные счета для участников электронных закупок на основании соответствующих законов.
Стоимость РКО в банке
Открытие счета
Активация и ведение р/с для предпринимателей проводится как в рублях, так и в иностранной валюте. Основная тарификация приведена в таблице.
Услуга | Тариф |
Получение р/с | 1200 р.1 |
Ведение счета | |
а) расчетного: | |
в рублях | 350 р. в месяц |
в зарубежной валюте: | |
во всех иностранных валютах за исключением евро | 800 р. в месяц |
в у.е., при среднем остатке денег на р/с менее 100 тыс. за период | 800 р. в месяц |
в евро, при среднем остатке на счете свыше 100 тыс. за период | 0,1% от суммы среднего остатка |
б) особенного р/с, предусмотренного ФЗ от 03.06.2009 № 103-ФЗ. | 1000 р. в месяц |
Повторное предоставление выписки по р/с. | 150 р. за лист4 |
Доп. сведения по счету (и связанные с аудиторским обращением): | |
подтверждение конкретной транзакции и/или количества денег на счете | 350 р. |
сведения о движении капитала компании за определенный период | 800 р. |
подтверждение платежей и незавершенных денежных сделок с Банком | 1500 р. |
Выдача копии выписки по р/с в руб. и валюте через СВИФТ-соединение | 550 р. в месяц5 |
Сведения об операциях по р/с посредством СВИФТ-связи, направленного по адресу: | |
В пределах РФ | 550 р. в месяц |
за границами России | 1600 р. в месяц |
Интернет-банк «Business.Online» | 1000 р. в месяц |
- Когда открывается новый счет (помимо основного) оплачивается сумма 650 р.
- Выплаты за обслуживание счета начисляются ежемесячно.
- Расчетным временем для определения среднего остатка финансов на счете в евро является период, начинающийся с последнего рабочего дня месяца, предшествующего месяцу взимания комиссии, и заканчивающийся в предпоследний рабочий день месяца взимания комиссии.
- Плата не берётся по запросам, направленным до окончания периода, отмеченного для подтверждения выписки юр. лицом. Это правило не распространяется на клиентов интернет-банкинга Business.Online.
- Уплата производится по каждому р/с, в независимости от движения средств или его отсутствия, начиная со времени направления компанией в Банк такого запроса.
Платежи
Услуга | Тариф |
Платежи в рублях | |
Переводы платежей с р/с на счет этого же собственника или иного получателя в Банке: | |
по платежке, выданной посредством интернет-банкинга | 0 |
по счету, переданному на бумаге | 100 р. |
Внесение денег на р/с получателя в офисе UniCreditBank | 0 |
Запрос о финансовом переводе | 150 р. |
Оплата счета на имя получателя в стороннем банке: | |
по платежке, полученной через интернет-банк | 20 р. |
в т. ч. с отметкой о срочном исполнении по системе БЭСП (Банковские электронные срочные платежи) | 300 р. |
по бумажному платежному документу | 100 р. |
Платежи в иностранной валюте | |
Перевод денег с р/с на счет этого же владельца или иного получателя в Банке | Плате не назначается |
Оплата на счет получателя в стороннем банке: | |
по платежке, отправленной через интернет | 0,15% мин. 30 $, макс. 250$ |
по бумажной платежке | 0,15%, мин. 50 $ макс. 250 $ |
в т. ч. срочный в $ и евро | 0,4%, мин. 50 $, макс. 300 $ |
Оплаты (помимо $) в евро и иной валюте, по системе «все расходы за счет плательщика» | 20 $2 |
Направление финансов в $ на р/с получателя в стороннюю банковскую организацию за пределами США | 25 $2 |
Зачисление капитала на счет получателя в Банке | 0 |
Запрос по финансовому переводу: | |
выполненному меньше полугода назад | 30 $ |
проведенному больше полугода назад | 60 $ |
- Плата берется по одинаковой ставке в независимости от метода выдачи платежного документа.
- Комиссия добавляется к плате перевод.
Операции с наличными
Внесение/Снятие
Услуга | Тариф |
Получение, счет, внесение на счет выручки компании и иной наличности | 0,5% |
Возврат невыплаченных сумм зарплаты и соответствующих выплат | 0 |
Снятие наличных финансов: | |
на зарплату и приравненные к ней выплаты | 0,5% |
Иные расходные статьи: на закупку сельхозпродуктов, приобретение лома и отходов металлов | |
объем до 600 тыс. р. за сделку | 3% |
в размере 600 тыс. р. и больше за одну покупку | 5% |
Другие траты, за исключением отмеченных: | |
объем отчислений до 600 тыс. р. за сделку | 1% |
Покупка на 600 тыс. р. и больше за раз | 5% |
Снятие наличности со счета ИП, зачисленной Банком на него по договору кредитования | отсутствует |
Выдача чековой книжки | 100 р. |
Другие услуги РКО в банке
ЮниКредит банк предлагает широкий спектр дополнительных услуг.
Валютный контроль
Услуга | Тариф |
По транзакции в зачет контракта, полученного на учет в ЮниКредит согласно разделу II Инструкции Банка России № 181-И | 0,15% от суммы транзакции |
мин. 800 р., макс. 50 тыс. р. | |
Оформление изменений в раздел I ведомости контроля | 800 р. |
Получение ведомости банковского контроля и других общих сведений | 800 р. |
Предоставление копий официальных бумаг | 400 р. за каждую бумагу |
Инкассация
Услуга помогает предпринимателям безопасно передавать наличные деньги (малые и крупные суммы) в офис ЮниКредит.
Опция включает:
- сбор капитала с торговых точек компании, учет и транспортировка наличности на р/с компании
- «сквозная» инкассация – сбор и доставка всех заработанных за день (или иной установленный период) денег на один счет фирмы.
При сквозной услуге сбор средств можно осуществлять, в том числе и с региональных филиалов.
Выписки и отчеты
Проблема получения нужной бумаги в ЮниКредит решается оперативно. Банковская организация выдает выписки и бланки отчетности во всевозможных форматах по запросу клиента. Кроме обычных бланков, предпринимателю предоставляют расширенную версию выписки в электронных форматах.
По необходимости, ЮниКредит направляет интернет-выписки на указанный электронный адрес.
Эквайринг
В соответствии с целями торговой деятельности юр. лиц, ЮниКредит Банк может предоставить оборудование для обработки выставленных чеков компании с пластиковых карт ее клиентов.
Стоимость РКО в регионах
Разбивки по регионам Банком не установлено. Стоимость в месяц по тарифным планам Комфорт, Максимум и Безграничный одинаковая, независимо от города открытия. По тарифным планам Бизнес, Розничный ежемесячная плата указана сначала для Москвы и Санкт-Петербурга, чуть ниже на сайте для всех других регионов.
Необходимо перейти по ссылке и при помощи стрелок выбрать один из пакетов (Комфорт, Бизнес, Розничный, Максимум или Безграничный).
Например, тарифный план «Комфорт» с бесплатным открытием р/с, платой за обслуживание в 1990 р., ценой транзакции в 25 р. и 1% за снятие наличности, предлагается в регионах:
Санкт-Петербурге, Москве, Белгороде, Екатеринбурге, Воронеже, Сочи, Казани, Кемерово, Краснодаре, Калуге, Красноярске, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Волгограде, Уфе, Новороссийске, Новосибирске, Перми, Самаре, в Челябинске и Саратове.
Отличия стоимости РКО для ИП
Расценки на РКО в Юникредит банке отличаются для юридических лиц, зарегистрированных как ИП и ООО.
По разным программам банк для индивидуальных предпринимателей предлагает тариф за открытие счета от 790 р.
Заявка на открытие счета
Чтобы открыть р/с следует заполнить заявку на выбранный пакет финансовых услуг в отделениях банка или на сайте.
Кому доступна?
Подача заявления на расчетно-кассовое обслуживание доступна как резидентам, так и нерезидентам страны.
Как подать?
На официальном сайте ЮниКредит Банк имеется клавиша «Оставить заявку».
Оформление заявления через интернет ускоряет и делает проще всю процедуру открытия РКО.
Пошаговые действия
Открывая РКО впервые можно не сразу понять, как подать заявку. Простой алгоритм действий по шагам:
Нажимает кнопку «Оставить заявку» на сайте ЮниКредит. В открывшуюся форму следует внести сведения об ИНН, номер телефона для связи и Ф.И.О. ответственного лица. Нажимает «Отправить».
Когда позвонит сотрудник банка, предоставляем по телефону ответы на его вопросы, согласовываем список документов для подписания договора о сотрудничестве и время встречи.
Приходим в офис ЮниКредит Банк с подготовленными бумагами. Подписываем контракт и заявление на дистанционное обслуживание (ДКО).
Забираем свой бланк договора и доступ к интернет-системе банка.
Справка: когда юр. лицо или ИП не зарегистрированы, предлагается при помощи онлайн-сервиса банка сформировать необходимые бумаги для официального оформления компании.
Что потребуется?
Для подачи онлайн-обращения: нужен персональный номер налогоплательщика, Ф.И.О. клиента и его номер мобильного.
Для ИП
Зачастую людям кажется, что собрать документы для открытия коммерческого счета сложно, но это не так.
Индивидуальному предпринимателю необходимы:
- оригинал или заверенная нотариусом копия свидетельства о регистрации ИП;
- паспорт бизнесмена (или доверенность и паспорт его представителя);
- выписка из ЕГРИП (не более 30 дней со дня выдачи);
- разрешения или лицензии для осуществляемых видов деятельности (если такие предусмотрены законодательством РФ).
Для ООО
Список бумаг для ООО:
- свидетельство ОГРН и Устав общества;
- карточка с образцом подписи руководителя и печати компании;
- паспорта всех учредителей и назначенного генерального директора (требуется оригинал приказа о введении в должность);
- выписка из ЕГРЮЛ, полученная не ранее одного месяца на момент подачи;
- договор на арендуемое помещение (или право собственности), где размещается руководство предприятия.
Для подписания договора на обслуживание в офисе банка необходимо иметь с собой печать фирмы.
Сроки открытия счета
Первоначально необходимо направить документы для предварительной проверки электронно, по результату проверки клиента приглашают на встречу в отделение.
Сроки рассмотрения документов на открытие счета не регламентированы. В среднем весь процесс занимает 5–7 рабочих дней.
На обработку онлайн-заявки тратится примерно 3–4 суток, а полностью создать новый расчётный счёт можно за рабочую неделю.
Если лично обратиться в офис банка, то обращение могут обработать за 40 минут.
Кому выгодно РКО в банке?
- Компаниям, которые ежедневно проводят внушительное число переводов, ведь комиссия за платежное поручение всего 20 р.
- Крупным компаниям, осуществляющим экспорт продукции. Операции проходят оперативно и с возможностью ведения валютного счета.
- Сетям и несколькими офисами по городу или стране. Банк организует удобную систему инкассации.
- Офлайн и интернет-магазинам – ЮниКредит обеспечивает фирмы услугой эквайринг.
- ИП – простота открытия, за счет минимального пакета запрашиваемых документов.
Условия обслуживания
В услуги РКО для юридических лиц ЮниКредит Банка включены бесплатные опции:
- открытие р/с;
- выдача e-Token для системы интернет-банка;
- подготовка карты с образцами подписей;
- оформление и ведение операций по корпоративной карте;
- активация зарплатного предложения.
Весь остальной функционал оплачивается согласно актуальным тарифам.
Корпоративные карты банка
Выпуск бизнес-карты компании бесплатный. Годовое обслуживание стоит 1200 р. стандартный пакет и 1750 р. с мед.страховкой для выездов за границу.
Выдача наличных в банкоматах ЮниКредит проходит с удержанием 0,5% комиссии суммы снятия. Если деньги обналичиваются через сторонние банки, то плата составляет 1%., и не меньше 85 р. за операцию.
Предоставление сведений о финансовом состоянии счёта в мобильной системе бесплатно, через СМС – 250 р. за год.
Оплата услуг и товаров происходит без комиссии.
ЮниКредит Банк предлагает на выбор карты:
- дебетовые;
- кредитные;
- под зарплатный проект;
- премиум.
За некоторые виды пластика может взиматься плата 0–1,5 тыс. р. за месячное пользование.
По зарплатным картам существуют выгодные условия (на базе стандартного обслуживания и системе Мастер кард):
- первый год, например, бесплатный;
- низкий кредитный процент;
- кредитку принимают везде, есть бесконтактная оплата;
- удобное приложение для телефонов;
- льготный период по этой карте 55 дней.
По картам присутствую доп. бонусы, например, за оплату картой в кафе-ресторанах возвращается 5%, с других покупок 1%, но не в виде привычного cash back, а в виде баллов.
Система работает отлажено и прозрачно, каждый накопленный балл отслеживается в личном кабинете.
Что предлагают конкуренты?
Для сравнений предлагаем сводную таблицу на стоимость базовых услуг конкурентов. Из нее видно, как и чем отличаются предложения по РКО.
Наименование | Цена открытия/обслуживания | Стоимость проведения платежки | Стоимость снятия наличных
|
Сбербанк, Пакет «Легкий старт» |
0/0 |
100 р. |
3% от суммы
|
Альфа-Банк, Пакет «На старт» |
2090/490 |
50 р. |
5%
|
ВТБ, Пакет «Бизнес старт» |
2650/1000 |
0 |
0,5%
|
Возрождение, Пакет «Стартовый» |
2750/800 |
40 р. |
0,5%
|
Райффайзенбанк, Пакет «Старт» |
500/490 |
30 р. |
0,5%
|
Тинькофф Банк, Пакет «Простой» |
0/490 |
49 р. |
1,5%
|
Uni Credit Bank | 1200/1000 | 20 р. | 1%
|
Чтобы иметь полную картину различий, рекомендуется изучать банки детально. Например, в таблице не отражены такие важные моменты, как возможность открытия кредитной линии и наличие сопутствующих услуг.
Отзывы об РКО в Юникредит
Преимущество отзывы в интернете о расчетно-кассовом обслуживании ЮниКредит Банка положительные. Оставляют их представители юр. лиц, сотрудничающие с организацией 3–5 лет. Из положительных сторон отмечаются:
- быстрота обработку и проведения платежных поручений;
- некоторым фирмам, банк предлагает индивидуальные условия;
- понятный и простой интерфейс интернет-системы управления счетом;
- пластиковая карта, привязывающаяся к р/с;
Отдельно отмечают из достоинств – если у клиента возникают какие-либо вопросы или неполадки с расчётно-кассовым счётом, то он имеет право обращаться в любой филиал банка, где был открыт его расчётный счёт, без учёта территориальной привязки.
Под критику пользователей попадают такие моменты, как:
- ориентация в большей степени на крупный бизнес;
- обязательная плата за обслуживание;
- в крупных городах иногда возникают очереди в юр. отдел.
И также отмечают, что нельзя закрыть счет дистанционно, требуется личное присутствие в банке.
Плюсы и минусы РКО в Юникредит-банке
Банк предлагает комплексные услуги по РКО и находится в ТОП-10 по активам. Организация имеет ряд достоинств и несколько недочетов.
Плюсы:
- Помощь в открытии юридического лица (ООО или ИП).
- Возможность резервирования счета через онлайн-заявку.
- Овердрафт от 500 тыс. руб. без залога.
- Открытие рублевых и валютных счетов.
- Обладатель 2 места в рейтинге надёжности Forbes за 2017.
- Задействовано участие иностранного капитала.
- Своя и партнёрская сеть офисов и банкоматов на территории РФ (1 тыс. собственных устройств и 6 тыс. по договоренности с Райффайзенбанком и Уралсиб банком).
Дополнительно предусмотрено начисление процентов на остаток по счету для тарифных планов Максимум (3%) и Безграничный (5% годовых).
Минусы:
- Отсутствует предложение без абонентской платы, хотя при этом плата за месяц использования РКО всего от 790 р.
- Представители малого бизнеса не считаются приоритетными в деятельности организации.
- Моментами отмечается снижение качества услуг, в связи со сменой руководства банка.
А также открытие счета длится, в среднем, 5–7 дней, в 2019 году можно было бы сделать данную процедуру быстрее.