Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке

За последние пять лет в России наблюдается заметное снижение процентных ставок в кредитно-финансовых организациях. Ипотека, выданная некоторое время назад, или другие виды ссуд сегодня могут быть рефинансированы на более справедливых условиях. Это то, что предлагает Альфа-Банк при рефинансировании кредитов других банков. Какие условия поставило учреждение в 2018 году и что потребуется для заключения нового договора – обсудим дальше.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование или, другими словами, перекредитование – это услуга банка по досрочному погашению долга клиента перед другим банком и выдаче нового кредита по сниженной ставке, с меньшим ежемесячным платежом или на продленный период. Такая сделка позволяет заемщикам значительно снизить финансовую нагрузку на бюджет, а также сделать платежи доступными, если они будут производиться в разных местах каждый месяц. Последнее актуально для дебиторов нескольких кредитных организаций одновременно.

Это явление не следует путать с реструктуризацией, которая обычно проводится по инициативе банка-кредитора, когда заемщик находится в тяжелом финансовом положении и не может своевременно погасить долги в требуемом объеме или в сроки, указанные в соглашение. В этой ситуации кредитно-финансовое учреждение начинает процесс ссуды.

Почему Альфа-Банк

Альфа-Банк – организация, завоевавшая доверие многих клиентов благодаря стабильному положению на рынке финансовых услуг. Преимущества обращения в этот конкретный банк включают:

  • Возможность существенно снизить ставку: в этом году организация выдает новые кредиты или рефинансирует старые по максимально выгодной процентной ставке.
  • Консолидация до пяти займов одновременно: есть возможность объединить долги перед разными кредиторами и производить выплаты на один расчетный счет.
  • Банк позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей за счет увеличения общей продолжительности кредита.
  • Получение дополнительных средств – помимо погашения долгов со старыми кредиторами, заемщик может получать деньги для нужд потребителей без увеличения взносов.
  • Удобные мобильные и интернет-ресурсы для ведения счетов и отслеживания погашения кредита.
  • Есть несколько способов погашения долга на регулярной основе.

К каждому клиенту организация предлагает индивидуальный подход, что выражается в выборе особых условий кредитования в рамках выбранной программы.

Условия рефинансирования

Рассматриваемое учреждение предлагает различные предложения для клиентов разных категорий. Для участников зарплатных проектов и сотрудников организаций, сотрудничающих с банком, разработаны специальные программы. Это связано с отношениями кредитора с такими заемщиками.

Общие параметры для каждой программы включают:

  • Возможность получить дополнительные деньги в банке наличными
  • Отсутствие связи между ставкой и соглашением о заключении договора страхования

Стандартные условия

По программе «Рефинансирование кредита» для любого физического лица предусмотрены следующие условия получения кредита:

  1. Сумма: до 1,5 млн руб
  2. Срок – до 5 лет
  3. Ставка – от 11,99 %

В рамках этого предложения клиентам доступно максимум 5 займов для объединения. В этом случае типы займов значения не имеют. Однако очень часто процедуру рефинансирования используют люди, у которых есть ипотечные обязательства перед другим кредитором или другая долгосрочная задолженность.

Для зарплатных клиентов

Граждане, заработная плата которых перечисляется на банковские карты, могут рассчитывать на еще более выгодные условия рефинансирования:

  1. Сумма: до 3 млн руб
  2. Срок – до 7 лет
  3. Ставка – от 11,99 %

Кстати, наемные клиенты могут заключить кредитный договор только по двум документам. Поскольку у кредитора уже есть информация о доходах клиента, клиенту не нужно предоставлять подтверждающие документы. Это может быть запрошено только в том случае, если лицо имеет дополнительные источники дохода и желает предоставить информацию о них кредитору.

Для сотрудников компаний-партнеров банка

Другая категория приоритетных клиентов – сотрудники компаний-партнеров – могут получить рефинансирование по следующему предложению:

  1. Сумма: до 2 млн руб
  2. Срок – до 5 лет
  3. Ставка – от 11,99 %

Корпоративные клиенты не обязаны предоставлять дополнительную информацию о доходах при заключении сделки, которая может подтвердить кредитоспособность заемщика. В противном случае условия немного отличаются от стандартных.

Процентная ставка для трех категорий клиентов начинается с одной точки. Его окончательное значение напрямую зависит от суммы займа или займов, которые необходимо рефинансировать, а также от других параметров (длительность, пакет документов и т.д.). Индивидуальные условия контракта оговариваются при личной встрече с менеджером.

Банковские требования

Рефинансировать смогут только те клиенты, которые соответствуют заявленным требованиям финансового учреждения. Между ними:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст: от 21 года.
  3. Регистрация – в регионе присутствия банка.
  4. Опыт работы – не менее 3 месяцев (непрерывный).
  5. Доход – не менее 10 тысяч рублей (нетто, после всех налоговых отчислений).
  6. Наличие мобильных и стационарных телефонов.

Конечно, помимо всего вышеперечисленного, для участия в программе рефинансирования требуется как минимум один существующий заем от другого банка.

Запрошенные документы

Чтобы подать заявку на получение нового кредита, клиент должен предоставить следующий пакет подтверждающих документов:

  • Заграничный пасспорт.
  • Дополнительный документ, удостоверяющий личность, на ваш выбор: водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство, ИНН или СНИЛС.
  • Копия документа на выбор: трудовая книжка, паспорт с информацией о прошлогодних пунктах пропуска, страховой полис, документы на вашу машину.
  • Документы, подтверждающие среднемесячный заработок за последние шесть месяцев (в виде банковского налога или 2-х налогов на доходы физических лиц).
  • Информация о существующей задолженности в других организациях, которую кредитор погасит, если заявка будет одобрена.

Для подтверждения той или иной информации о потенциальном заемщике банк вправе запросить предоставление дополнительных ценных бумаг. Сам клиент также имеет право предоставить другие документы в качестве приложения к обязательному списку, чтобы убедить кредитора в своей платежеспособности или снизить процентную ставку.

Как организовать

Чтобы подать заявку на рефинансирование в Альфа-Банке, вам необходимо выполнить ряд простых шагов:

  1. Получите информацию о непогашенных долгах от своего старого кредитора или кредиторов. Как правило, для досрочного погашения требуется кредитный договор и справка о сумме долга. Полный список необходимой информации можно запросить в любом отделении банка.
  2. Подайте заявку на рефинансирование кредита на официальном сайте банка или в ближайшем отделении. Дождитесь ответа на указанные в вопросе контактные данные.
  3. В случае положительного решения по онлайн-заявке соберите пакет документов и обратитесь в ближайшее отделение Альфа-Банка, которое занимается заключением кредитных договоров.
  4. Заключите новый договор, по которому банк обязан погасить за вас имеющуюся задолженность.
  5. Начните процедуру возврата кредита (ов) в старом банке.
  6. Возьмите закрывающие документы и покажите их новому кредитору.

Альфа-Банк недавно предложил своим клиентам возможность оформить кредит не в отделении, а не выходя из дома через полевого менеджера. Однако эта услуга пока доступна не всем, а только участникам зарплатных проектов. Подробнее о его правилах вы можете узнать на официальном сайте или позвонив в службу поддержки.

Способы погашения кредита

Для удобства клиентов банк разрешил несколько способов погашения задолженности по кредитам:

  • Через банкоматы и информационные киоски Альфа-Банка
  • Через мобильные и интернет-сервисы Альфа-Мобайл и Альфа-Клик
  • Через кассу любого кредитора
  • Возмещение зарплаты клиентам доступно через бухгалтерию на рабочем месте. Для этого вам необходимо написать заявление на удержание суммы ежемесячных выплат из вашей заработной платы
  • Через партнерские терминалы и банкоматы. В частности, Московский кредитный банк и Уральский банк реконструкции и развития.

Не все банки сегодня готовы давать один или несколько кредитов другим людям. Эта процедура считается достаточно рискованной, но она может значительно расширить клиентскую базу кредитора. Экономика развивается, финансовые институты конкурируют за хорошие условия и общественность, поэтому заемщикам выгодно подать заявку на рефинансирование своих кредитов через несколько лет.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Закон Денег
Добавить комментарий