Кредитная и дебетовая банковская карта Тинькофф Драйв

Сегодня специализированными дебетовыми и кредитными картами, рассчитанным на активное использование автовладельцами и любителями путешествий клиентов российских банков удивить не просто. Практически каждая финансовая организация предлагает автомобилистам такой продукт с оригинальными условиями обслуживания и особым набор привилегий. Не остался в стороне и Тинькофф Банк – в марте 2018 года в ассортименте появился пластик Тинькофф Драйв.

Подробнее про карту Тинькофф Драйв

Кредитная и дебетовая банковская карта Тинькофф ДрайвТинькофф Драйв – банковский пластик категории MasterCard World, эмбоссированный, с магнитной полосой и чипом. Интересная особенность продукта – предложение разместить при выпуске на лицевой стороне под фамилией и именем держателя регистрационный госномер автомобиля.

По карте доступны все виды приходных и расходных операций, в том числе расчеты в сети Интернет (безопасность обеспечивается благодаря полной поддержке технологии 3D-Secure).

Карта поддерживает технологию бесконтактных платежей payPass, позволяет подключение к сервисам Apple Pay, Google Pay, Android Pay.

Кредитная и дебетовая банковская карта Тинькофф ДрайвКроме услуг Банка, предусмотренных тарифным планом, держателю пластика доступны:

  • бесплатный вызов автоконсьержа (действует на территории на территории Москвы при обращении через официальный сайт партнера Банка – ООО «Альфред») ;
  • получение дополнительного дохода при открытии накопительного счета в Банке и пополнении его переводом средств с дебетовой карты (снятие без потери процентов).

Виды пластика

Банк предлагает оформить карту Тинькофф Драйв в дебетовом или кредитном варианте. Карточные счета открываются в национальной валюте. Большинство условий обслуживания и специальных предложений аналогичны для пластика обоих видов. Естественно, присущи разновидностям карт свои особенности.

Кредитная и дебетовая банковская карта Тинькофф Драйв

Дебетовая карта Тинькофф Драйв

Продукт является универсальным платежным средством, что определяет более выгодные тарифы по расходным операциям.

По согласованию с клиентом по карте подключается овердрафт, сумма и процентная ставка по которому устанавливается индивидуально. Проценты на остаток собственных средств по карте не начисляются.

Выпуск, перевыпуск и доставка пластика (основных и дополнительных карт) осуществляется бесплатно.

Кредитная карта Тинькофф Драйв

Действующая для кредитки Тинькофф Драйв программа включает:

  • установку кредитного лимита до 700 тыс. руб.
  • пользование заемными средствами под 15 – 29.9% годовых по безналичным операциям оплаты товаров/услуг или 29.9-39.9% годовых по операциям получения наличности и приравненным к ним, а также при нарушении условий минимального платежа.
  • льготный период длительностью до 55 дней с нулевой процентной ставкой.

Заем погашается регулярными взносами на сумму не менее минимального платежа. Последний включает сумму начисленных за расчетный период процентов и часть тела кредита – до 8% задолженности, определяется индивидуально (минимум 600 руб).

Как и для дебетовой карты услуги выпуска, перевыпуска (в том числе, дополнительных карт) и доставки пластика оказываются бесплатно.

Условия обслуживания Драйв-карты

Условия обслуживания различаются для дебетового и кредитного пластика. Это касается комиссий и лимитов по различным операциям.

Конкретные размеры тарифов приведены в таблице:

Комиссии/лимиты Дебетовая Кредитная
Стоимость обслуживания

Бесплатно, если остаток в течение расчетного периода не менее 150 тыс.руб.

190 руб./месяц в остальных случаях

990 руб. год.
Комиссия за снятие наличных

Бесплатно в большинстве случаев в банкоматах Тинькофф и партнеров при операциях в пределах установленных лимитов.

2%, но не менее 90 руб. при превышении лимита

Вне зависимости от места проведения операции при снятии в пределах лимита в расчетном периоде (календарном месяце) – 390 руб.

При превышении лимитов – 2% + 390 руб.

Лимит снятия наличных 150 тыс. руб. 100 тыс. руб.
Комиссия за перевод с карты на карту, в том числе других банков-эмитентов

Бесплатно в пределах лимита

1.5%, но не менее 30 руб. с суммы свыше лимита в остальных случаях

По тарифам операций с наличными
Лимит бесплатных переводов 20 тыс. руб. в расчетном периоде Отсутствует
Перевод с карточного счета на счета в Тинькофф Банке и других финансовых организациях Бесплатно По тарифам операций с наличными
Пополнение карты

Переводом со счетов открытых в Тиникофф Банке или в других банках – бесплатно

Наличными в сетях партнеров в пределах лимита – бесплатно

Наличными через партнерские сети при превышении лимита – 2% от суммы превышения

Бесплатно в счет погашения кредита, в том числе безналичными банковскими переводами или наличными средствами через сети партнеров
Лимит наличного пополнения 300 тыс. руб. в расчетном периоде Не установлен
Стоимость информирования уведомлениями в личном кабинете или мобильном приложении Бесплатно Бесплатно
Комиссия использования сервиса оповещения об операциях по карте (подключается по желанию клиента) 59 руб./месяц 59 руб./месяц
Страховая защита Не применяется 0.89% от суммы задолженности в месяц
Стоимость дистанционного банковского обслуживания (интернет-банкинг, мобильное приложение) Бесплатно Бесплатно

Новые условия по карте

Кредитная и дебетовая банковская карта Тинькофф ДрайвС 18.12.2018 г. по обеим картам действуют обновленные условия программы лояльности Тинькофф Драйв в части начисления и использования бонусных баллов. Основное нововведение – изменение лимитов в расчетном периоде. Согласно правилам, фиксированные максимальные суммы в категориях с максимальным кэшбэк более не действуют, а возможности накопления поставлены в зависимость от сумы баллов, полученных за покупки в обычных категориях.

Бонусы и баллы

В рамках программы лояльности Тинькофф Драйв владельцы пластика получают бонусные баллы при выполнении безналичных операций. Фактически, программа является одной из разновидностей кэшбэк предложений – баллы используются для компенсации стоимости оплаченных картой покупок.

Условия программы аналогичны для дебетовых и кредитных карт.

За что начисляются баллы?

Правила программы предусматривают начисление транзакционных и партнерских баллов за безналичные операции по карте.

Кредитная и дебетовая банковская карта Тинькофф Драйв

Транзакционные баллы

Держатель карты получает транзакционные баллы с различными коэффициентами начисления, в зависимости от категории (МСС) :

  • за покупки на АЗС (категория «Топливо») – 10 баллов за каждые 100 руб. покупок;
  • в категории «Автоуслуги», за эвакуацию автомобиля (без заказа эвакуатора), за пополнение парковочного счета для «Московского паркинга», при погашении штрафов ГИБДД и проведении платежей «Автодор – платные дороги» – 5% бонусными баллами от стоимости покупки или платежа;
  • оплата услуг в категориях развлечений («Кино», «Концерты», «Театры» и покупок в других категориях – 1% от суммы оплаты с карты.

К категории «Автоуслуги» относятся:

  • покупка в салонах дилеров и специализированных торговых точках комплектующих смазочных материалов и технологических жидкостей;
  • обслуживание автомобиля на автомойках и в детейлинг-центрах;
  • установка дополнительного оборудования, тюнинг, ремонт и модернизация агрегатов в специализированных мастерских;
  • шиномонтаж;
  • плановое техническое обслуживание и ремонт;
  • оплата паркинга;
  • каршеринг и аренда автомобиля.

Список МСС кодов для этой категории приведен в правилах программы, фактическую принадлежность операции к бонусным проверяется в системах дистанционного обслуживания Тинькофф Банка.

Партнерские баллы

Партнерские баллы начисляются при оплате картой товаров и услуг на предприятиях партнеров Банка.

На настоящий момент список партнеров включает:

  • Компанию Тинкофф Страхование – начисление производится за покупку полиса КАСКО из расчета 10% от стоимости;
  • Автоподбор.рф – при подборе и покупке автомобиля, 10% бонусными баллами%
  • Ремонтиста – за обслуживание автомобиля , 10%;
  • Российский АвтоМото клуб – покупка членских карт, бонус- 15% стоимости.

Особенности начисления баллов

Общая сумма транзакционных и партнерских бонусных баллов в расчетном периоде не превышает 10 тыс.

Действующие ранее ограничения на количество баллов набранных в категориях «Топливо» и «Автоуслуги» отменены. Обновленные правила устанавливают максимальный размер начислений по автопокупкам не более пятикратного, набранного за обычные покупки. К примеру, при наборе 1000 баллов в обычных категориях возможно получение бонусов в сумме до 5 тыс.

Баллы, наборные по дополнительным картам суммируются с начислением по основной.

Как потратить?

Кредитная и дебетовая банковская карта Тинькофф ДрайвПотратить набранные баллы можно для компенсации оплаты картой автопокупок (топливо и другие покупки на АЗС, в торговых точках, МСС которых соответствует коду автоуслуг, в том числе «Московский паркинг» и «Автодор — Платные дороги», в магазинах партнеров программы, оплата админштрафов ГИБДД).

Начисленные бонусы становятся доступны после формирования выписки (счет-выписки по кредитной карте), в которую включены соответствующие бонусные операции.

Выполнение операции подчиняется условиям:

  • Возможна только полная компенсация стоимости покупки;
  • Сумма списания за одну покупку составляет не менее 2 000 баллов;
  • Компенсация возможна, если с момента покупки (обработки Банком соответствующего документа) прошло не более 90 дней.

Действие выполняется держателем пластика в программах дистанционного банковского обслуживания (Интернет-банке или мобильном приложении).

При наличии карт обоих видов, сумма компенсации списывается, в первую очередь, со счета кредитки.

Кэшбэк Тинькофф Драйв

Держатель карты Тинькофф Драйв получает кэшбэк при зачислении на карту компенсированной баллами стоимости автопокупки.

Коэффициент возврата средств зависит от категории покупок:

  • В категории «Автоуслуги» – 1 балл – 1 рубль;
  • По покупкам на АЗС (категория «Топливо») – 1.5 балла = 1 рубль;
  • По покупкам у партнеров программы – по коэффициентам, установленным договорами (в действующем списке пересчет осуществляется по коэффициенту 1 балл = 1 рубль).

Как получить максимальный кэшбэк?

Текущая система начисления и расходования баллов делает задачу получения максимального возврата средств весьма неординарной.

Прежде всего, играет роль двукратная разница в бонусах за топливо и автоуслуги и обратный перекос при списании баллов.

Например, в расчетном периоде набирается максимальная сумма балов равными частями в обеих категориях:

  • 5 000 – за оплату на АЗС (сумма покупок – 50 тыс. руб.);
  • 5 000 – за автоуслуги (сумма покупок 100 тыс. рублей).

Если распределить компенсацию также в равных долях, будет получен возврат 5 000 руб. потраченных на автоуслуги и 3 333 руб. за топливо. Кэшбэк в этом случае не превышает 5.55% (8333 руб. из потраченных 150 тыс.)

Соответственно, максимизировать сумму возврата можно, если использовать бонусы только для компенсации покупки автоуслуг (в этом случае теоретический максимальный возврат составит до 10%).

Аналогичных результатов модно добиться, если получать бонусные баллы и компенсацию только за покупки у партнеров программы.

Реальный кэшбэк по карте оказывается меньше. Связано это с необходимостью совершать покупки в остальных, «дешевых» категориях, чтобы обеспечить максимальное накопление баллов с высокими коэффициентами.

Для примера, накопление 10 тыс. баллов из расчета 10% обеспечит только совершение остальных покупок на сумму почти 167 тыс. руб. (они дадут 1670 баллов и возможность получить 6340 баллов за автопокупки). Даже если последние произведены только у партнеров программы (что даст максимальный возврат) реально на карту поступит 10 тыс.руб. из потраченных 227 тыс., т.е. 4.4%. При компенсации затрат на топливо и автоуслуги на тех же условиях можно рассчитывать на кэшбэк в пределах 3%, что сопоставимо с условиями аналогичных продуктов других банков.

Как оформить Tinkoff Drive?

Оформить заявку на выпуск карты возможно через используемые Юанком каналы дистанционного обслуживания:

  • в режиме онлайн на официальном сайте Тинькофф Банка или сторонних информационных порталах;

Кредитная и дебетовая банковская карта Тинькофф Драйв

  • в партнерских точках обслуживания;
  • в отделениях ФГУП «Почта России»;
  • через представителнй Банка;
  • в call-центре Банка (по телефону).

Что потребуется?

Для подачи заявки потребуется;

  • заполнение анкеты с указанием точных персональных данных клиента (в том числе, контактных);
  • отправка копий документов (удостоверения личности и, при необходимости, подтверждения уровня доходов);
  • согласие на обработку информации о клиенте, в том числе, на доступ к кредитной истории.

Пошаговые действия

Наиболее простой способ оформления – заполнение анкеты на сайте Банка.

Для этого необходимо зайти на страницу официального сайта и заполнить форму заявки:

  • Личные данные (Ф.И.О, , номер телефона, e-mail, указать согласие на обработку персональных данных);
  • Данные паспорта – серия и номер, дата выдачи, дата рождения, сведения о месте регистрации и проживания;
  • Сведения о занятости;
  • Информация о текущих кредитах и кредитной истории.

Кредитная и дебетовая банковская карта Тинькофф Драйв

Следует также загрузить собственное фото, копию удостоверения личности. При необходимости уточнения данных с заявителем свяжется сотрудник Банка.

Оформление дебетового пластика несколько проще – если нет необходимости в овердрафте сведения о занятости и кредитной истории заполнять не требуется.

Для получений карты следует указать адрес и способ доставки.

Возможные проблемы и нюансы

Из значимых нюансов следует отметить следующие;

  1. Невозможно иметь на руках несколько аналогичных дебетовых или кредитных продуктов Тинькофф Банка. Для получения Тинькофф Drive другие карты следует закрыть (или произвести замену).
  2. Карта требует активации для использования (по телефону, через официальный сайт Банка, первым пополнением).

Снятие наличных с карты Тинькофф Драйв

Обналичить деньги с карты возможно в собственной сети банкоматов Тинькофф и сетях сторонних банков (на территории страны и за рубежом), пунктах выдачи наличных банков-партнеров.

Комиссия зависит от суммы транзакции(-й) и вида пластика.

Для дебетового:

  • в пределах лимита 150 тыс.руб.в расчетном периоде в собственных банкоматах – комиссия не удерживается ;
  • Бесплатно в точках обслуживания банков-партнеров при сумме снятия более 3 тыс. руб и менее 150 тыс. руб., 90 руб – при сумме менее 30 тыс. руб.
  • 2% от суммы операции (минимум 90 руб.) при невыполнении условий.

По кредиткам:

  • 390 руб. при снятии в течение месяца (расчетного периода) до 100 тыс. руб.
  • 2% + 390 руб. при превышении лимита в 100 тыс.руб.

Отзывы на Тинькофф Драйв

Кредитная и дебетовая банковская карта Тинькофф ДрайвОтзывы о продуктах Драйв легко найти на порталах banki.ru, sravni.ru, credit-cards.ru, otzovik.com и др.

В основном держатели карт высокого мнения о продукте – отмечаются высокие коэффициенты начисления балов при покупках на АЗС и в точках партнеров программы, простота оформления, полный доступ к банковским услугам.

В то же время высказываются претензии по поводу дороговизны обслуживания карты. Особенно отмечается высокая регулярная комиссия за обслуживание дебетового пластика и стоимость снятия наличных с кредитной. Кроме того, критикуются проблемы контроля МСС по бонусным операциям – список кодов достаточно велик, а выбор операции для компенсации производится после ее совершения (не факт, что желаемая операция войдет в список доступных).

Преимущества и недостатки

Анализ продукта позволяет говорить о его достоинствах. К ним относятся:

  • Один из наиболее высоких в российском банковском секторе коэффициентов начисления бонусных баллов в программе лояльности;
  • Полная функциональность, включая бесконтактные платежи и расчеты в интернет, дополнительные услуги (вызов автоконсьержа);
  • Возможность использования дебетового пластика как овердрафтного;
  • Привлекательные условия пользования заемными средствами для кредитки.

Присущи карте и некоторые недостатки:

  • Значительная стоимость обслуживания. Например, для дебетовой карты регулярная комиссия превышает средний уровень для аналогичных продуктов других банков, а бесплатное обслуживание доступно только при неснижаемом остатке 150 тыс. руб.(требования стоит рассматривать как завышенные).
  • Параметры программы Drive (начисления и списания баллов) не позволяют фактически получить кэшбэк на заявленном уровне.

В целом, карта Tinkoff Drive в обоих вариантах заслуживает внимания широкого круга пользователей.

Несмотря на непрозрачность условий действующей бонусной программы, пластик принадлежит к числу наиболее выгодных продуктов для автомобилистов , выпускаемых российскими банками.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Закон Денег
Добавить комментарий