Вклады Тинькофф

В дополнение к кредитной и дебетовой карте, в 2009 году Тинькофф Банк запускает систему депозитов. В отличие от начисления процентов на остаток по карте депозиты имеют ограничения по снятию и повышенную процентную ставку. Система привлечения средств имеет ряд преимуществ, однако не лишена и недостатков.

Условия по вкладам Тинькофф

Что Тинькофф предлагает для пенсионеров?

Тинькофф Банк не выделяет в отдельную категорию клиентов пенсионного возраста, поэтому особых привилегий или особых условий при открытии вклада не предусмотрено.

Открытие вклада

Для оформления депозита достаточно оставить заявку на сайте или позвонить по телефону горячей линии. Специалисты свяжутся в удобное время и заполнят стандартную анкету. Если у клиента нет карты, она может быть изготовлена и доставлена в течение 1 – 2 дней. Держателям карт достаточно выбрать вкладку «Открыть новый продукт» и настроить тариф по индивидуальным условиям.

Пополнение вклада Тинькофф банка

В связи с тем, что Тинькофф Банк является полностью дистанционным, пополнение происходит через дебетовую карту. Она будет доставлена вместе с договором на обслуживание. Для пополнения достаточно перевести на карту необходимую сумму и разместить ее на депозитном счете. Внесение наличных можно произвести в офисах компаний-партнеров, в банкомате или через кассу другой финансовой организации, предоставив перед этим реквизиты.

Однако некоторые ограничения все же существуют.

Первичное

Для оформления следует разместить на специальном счете минимальную сумму. Только после поступления средств вклад считается оформленным. При этом размещаемая на счете сума не должна быть меньше указанной в тарифной сетке величины.

Минимальная сумма вклада

Депозит отличается от получения процентов на остаток не только повышенной ставкой и ограничениями по изъятию средств. Для открытия клиент должен разместить на счете не менее 50 000 рублей или 1 000 в другой валюте. Для депозита доступны евро, американские доллары и британские фунты.

В течение 30 дней

Среди условий пополнения, клиентам доступна опция, с помощью которой можно повысить начальную процентную ставку на 1%. Если владелец депозита воспользуется ей, то пополнение будет возможно только в первый месяц обслуживания. Далее внести дополнительную сумму будет нельзя. Выходом из этой ситуации может стать открытие другого депозита.

В дальнейшем

Если выбранный тариф предполагает внесение средств без ограничений по времени, пополнить депозит можно несколькими способами:

• Через сеть банкоматов Тинькофф Банка;
• С помощью компаний-партнеров;
• Банковским переводом по реквизитам;
• Мгновенным пополнением с карты другого банка.

Отличием указанных способов является время зачисления средств. Наиболее длительным является перечисление по банковским реквизитам.

Снятие средств со вклада Tinkoff

Еще одним отличием депозита от других финансовых инструментов является невозможность сохранения процентов при досрочном изъятии. Иными словами, снять деньги с вклада можно в любой момент, однако, в такой ситуации накопленные проценты будут потеряны.

Для получения дохода следует соблюдать условия договора по длительности размещения средств на счетах.

Частичное

Правила оформления в Тинькофф Банке предполагают добровольное изъятие части депозита. Однако это можно сделать только через 60 дней с момента оформления депозита. При этом оставшаяся на счете часть не должна быть меньше 50 000 рублей. При досрочном снятии средств с вклада накопленные на изъятую сумму проценты теряются.

Полное

При необходимости досрочного расторжения договора клиент теряет все накопленные проценты. Деньги переводятся на карту Тинькофф Black. При этом существует ограничение по времени выдачи, зависящее от размера запрашиваемой суммы. При снятии свыше 100 000 рублей выдача средств происходит в день, следующий за днем приема заявки. При меньшем объеме закрытие договора происходит тем же днем.

Закрытие вклада Tinkoff

При досрочном или плановом снятии средств со счета подразумевается расторжение договора. Закрытие происходит по запросу от клиента. Заявку можно оставить в личном кабинете или по телефону горячей линии.

Досрочное

Отказ от размещения средств на счетах Тинькофф Банка сопряжен с потерей всех накопленных процентов. Это вызвано тем, что финансовая организация использует привлекаемые средства в качестве инструмента инвестиций, поэтому досрочное расторжение договора подразумевает использование собственных средств финансовой организации. В связи с этим выплата накопленных процентов невозможна.

СмартВклад Тинькофф

Для зарплатных клиентов и владельцев премиального пакета услуг Тинькофф Банк предлагает особый вид вклада – «СмартВклад». Его отличает повышенная процентная ставка, отличающаяся на 0,5%. В остальном тариф не отличается от стандартного предложения.

Пролонгация вклада Тинькофф банка

По умолчанию депозиты продлеваются автоматически. Условия обслуживания и процентная ставка действует на момент пролонгации и может отличаться от первоначальных. Если пролонгация вклада не требуется, клиенту достаточно в личном кабинете оформить заявку на вывод средств.

Деньги переводятся на карту Тинькофф Банка и далее могут быть переведены в другую финансовую организацию или получены в виде наличных.

Дебетовая карта и накопительный счет

Карта Тинькофф Black является основным инструментом для управления вкладом и внесения средств. Клиенты могут в приложении оформлять до 8 счетов с разными условиями и переводить средства или накопленные проценты сразу на карту.

Как рассчитать выгоду вклада

На сайте Тинькофф Банка в разделе «Вклады» есть простой в обращении и удобный калькулятор. С его помощью производится предварительный расчет выгоды и проследить, как ее размер меняется в зависимости от применяемых опций.

Что предлагают конкуренты

Сбербанк. Крупнейший банк России предлагает на выбор обширную линейку вкладов с минимальной суммой от 1 000 рублей. Такое разнообразие можно рассматривать и как преимущество, и как недостаток. Клиентам дается возможность выбора среди предложенных финансовых инструментов, однако, самостоятельно настроить тариф под себя нельзя. Средняя процентная ставка составляет 5%.

Альфа Банк. Самый большой частный банк РФ принимает средства на вклады со средней ставкой в 5.5%. Клиентам и держателям карт доступны как привычные депозиты с ограничениями по снятию, так и накопительные счета с разным сроком размещения средств.

Рокетбанк. Является самым молодым среди представленных в обзоре банком. Особенностью линейки вкладов является минимальная сумма в размере 10 000 рублей, что выше, чем у Сбербанка, но ниже, чем у Тинькофф. Процентная ставка зафиксирована на уровне 5,5% и не зависит от величины депозита.

Отзывы

Пользователи преимущественно положительно отзываются о вкладах в Тинькофф Банке. Владельцы депозитов отмечают высокую прозрачность тарифов и простоту оформления. Негативные комментарии чаще появляются во время акций и ограниченных по времени предложений, например, для владельцев зарплатных карт. Однако часть клиентов не устраивает отсутствие привычных офисов и высокие требования по размеру накоплений для открытия вклада.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли закрыть вклад досрочно? – Да, однако, накопленные проценты будут потеряны. Снят средства с депозита можно как частично, так и полностью.

Как открыть вклад, если у меня нет карты Тинькофф Банка? – Дебетовая карта Тинькофф Black оформляется вместе с вкладом и доставляется по адресу клиента с договором.

Входит ли Тинькофф Банк в систему страхования вкладов? – Да. Это значит, что в случае отзыва лицензии или ликвидации банка депозиты в размере не более 1.4 миллиона рублей будут компенсированы за счет средств специального фонда.

Плюсы и минусы вкладов

Сравнивая депозиты от Тинькофф Банка с предложениями других коммерческих структур можно найти как положительные, так и отрицательные стороны.

Преимущества

• Дебетовая карта с кэшбеком;
• Простые правила и возможность настройки тарифа;
• Процентная ставка выше среднего показателя у конкурентов;
• Наличие бонусов для зарплатных клиентов.

Недостатки

• Минимальная сумма для открытия – 50 000 рублей;
• Частичное изъятие средств не ранее, чем через 60 дней с момента оформления;
• Комиссия за открытие вклада в центральном офисе банка 1 000 рублей (для тарифа «СмартВклад»).

Подведем итоги

Как и прочие продукты банка, вклады в Тинькофф Банке оформляются дистанционно, а пополнение происходит так же, как и при внесении средств на карту. Минимально возможная сумма составляет 50 000 рублей, что выше среднего показателя среди конкурентов. При этом процентная ставка также выше остальных и составляет выше 6%. Для владельцев зарплатной карты или пакета премиальных услуг этот параметр увеличивается на 0,5%. Перечисление средств до 100 000 рублей происходит в день появления заявки на вывод. Превышающие эти показатели суммы переводятся на следующий день.